Berufsunfähigkeitsversicherung

Deine Leistungsfähigkeit im Beruf ist die Basis, die es Dir ermöglicht,  Vermögen aufzubauen, Deinen Lebensunterhalt zu bestreiten oder eine Altersvorsorge über 30 oder 40 Jahre zu betreiben zu können.

Daher solltest Du eine Berufsunfähigkeitsversicherung frühzeitig abschließen. Denn sie leistet, wenn Du aufgrund von Krankheit, Unfall oder Kräfteverlust Deinen Beruf auf einen Zeitraum von mindestens 6 Monaten und zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kannst. Hier gibt es viele Angebote und unterschiedliche Gestaltungsmöglichkeiten.

 

Die Wertigkeit einer Berufsunfähigkeitversicherung erkennen

Ohne festes Einkommen geht nichts wirklich.

Urlaub, Auto, etwas Luxus, ohne Einkommen nicht realistisch. Man kann kein Haus bauen oder kaufen, keine nennenswerten Beträge sparen und erst Recht keine Rücklagen fürs Alter schaffen.

 

Der tatsächliche Wert hängt immer von der versicherten Rente ab, das sind in Summe immer mehrere Hunderttausend Euro.

Beispiel, Abschluss mit 25 Jahren, 1.500 € versicherte Rente pro Monat bis zum Endalter 67 Jahre:

1.500 € x 12 Monate x 42 Jahre

Versicherungswert = 756.000,00 €

 

Solltest Du kein Vermögen von Haus aus haben, so bilden erst Deine Ausbildung/Studium und im Weiteren Dein erlernter Beruf und ein geregeltes Einkommen das Fundament Deiner finanziellen Möglichkeiten.

Und dieses gilt es in jedem Fall abzusichern, bevor Du über weitreichende, finanzielle andere Aktivitäten nachdenkst.

Versäumst Du diese erste wichtige Absicherung kann alles, was Du im Laufe der Jahre aufbaust, schnell wieder zusammenbrechen. Nämlich dann, wenn Du berufsunfähig wirst und keinen Schutz hast.

 

In Deutschland verfügen gerade mal 20 % der Berufstätigen über eine dem Einkommen entsprechende Berufsunfähigkeitsabsicherung. Es existieren zwar deutlich mehr Verträge, leider wurden diese jedoch häufig nicht an  veränderte Lebenssituationen angepasst. Sie beinhalten zu geringe Berufsunfähigkeits-Renten oder enden viel zu früh.

Zahlreiche Verträge wurden vor 2002 mit einer Berufsunfähigkeits-Rente von 1.000,00 DM abgeschlossen. Das sind ca. 500,00 Euro. Sind sie das einzige Einkommen für die Zukunft, ist der Gang zum Sozialamt unausweichlich.

 

Auf den richtigen Zeitpunkt kommt es an

Solltest Du bereits über 40 Jahre alt sein und in einem Beruf arbeiten, der körperlich schwere Anforderungen an Dich stellt, wird es vermutlich zu spät sein, einen Berufsunfähigkeits-Schutz abzuschließen. Selbst, wenn Du noch gesund bist, sind die Prämien sehr hoch. Es ist daher extrem vorteilhaft, bereits als Schüler, Student oder auch als Auszubildender so früh wie möglich eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) abzuschließen.

Hier greifen folgende Vorteile:

Als junger Mensch ist man in der Regel gesundheitlich noch unverbraucht. Ein späterer Wechsel in einen Beruf mit höherem Risiko wirkt sich nicht aus. Die Verträge können ereignisbezogen immer wieder erhöht werden. Beispielsweise bei Heirat, Kindern, Hausbau, Karrieresprüngen etc.

 

Schon früh beginnen: Starter-BU ist für fast jeden möglich

Für junge Menschen gibt es sogenannte Starter Tarife, die vom ersten Tag an die Versicherte BU-Rente darstellen. Sie beginnen mit sehr geringen Beiträgen, die sich dann alle 5 Jahre steigern.

 

Solltest Du schon etwas älter sein, einen Beruf mit hohen Risiken ausüben und eine reine BU für Dich nicht erschwinglich sein, gibt es weitere Möglichkeiten. Zum Beispiel eine BU als betriebliche Direktversicherung über Deinen Arbeitgeber oder eine Grundfähigkeitsversicherung, die wir separat beleuchten.